保险诈骗罪的各个档次和从轻情节
当家属从刑事拘留通知书上看到“保险诈骗罪”这几个字时，第一反应往往是不解：“不就是理赔的时候夸大了点损失吗，怎么就成了诈骗？”还有人觉得：“保险公司都没说啥，凭什么公安局来抓人？”但在法律上，保险诈骗罪是专门针对利用保险合同骗取保险金行为的罪名，它的构成要件有着明确的法定标准。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。
家属需要搞清楚的第一件事是：保险诈骗罪包含了五种完全不同的行为类型，每种类型的恶性程度和法律后果不同。前三种类型——虚构保险标的、编造虚假事故原因或夸大损失、编造未曾发生的事故——是实践中家属最常遇到的情形。后两种类型——故意制造事故、故意造成被保险人伤亡——则属于极其严重的暴力犯罪，不仅构成保险诈骗罪，还可能同时构成故意毁坏财物罪、故意伤害罪甚至故意杀人罪，将被数罪并罚，面临更严苛的刑罚。
关于量刑标准，根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，进行保险诈骗活动，数额在五万元以上的，属于数额较大，应予立案追诉。数额在五十万元以上的，属于数额巨大。数额在一百万元以上的，属于数额特别巨大。需要特别提醒家属的是，如果保险诈骗的对象是多家保险公司，各笔诈骗金额会累计计算，不要以为分散作案就不会被查到——只要累计金额达到法定门槛，就构成犯罪。
如果你家人现在因涉嫌保险诈骗罪被刑事拘留，你现在最应该做的是：如果确实存在夸大索赔、虚构事故等行为，尽快筹集资金把不该拿的那部分保险金退还，争取在提起公诉之前全额退赃。在保险诈骗案件中，全额退赃加上真诚悔罪、取得保险公司谅解，可以争取从轻处罚甚至不起诉；尽快委托专业刑事律师介入，保险诈骗罪的辩护重点在于诈骗金额的核实、主观故意的认定、有无自首立功等从轻减轻情节。保险诈骗罪惩罚的不是你买保险的权利，而是你利用保险合同诈骗保险公司的行为。法律给愿意退还赃款、承认错误的人留了从轻处理的余地。
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