创业担保贷款怎么申请，条件、流程和注意事项

玉龙

老周在汽修店当了三年学徒，技术学到手了，想自己开个小修理店。他看中了街角一个转让的铺面，房租设备加起来启动资金要五万块，他手里只有两万。愁了好几天，后来听社区工作人员说，像他这种就业困难人员可以申请政府的创业担保贷款，利息很低还有财政贴息。老周抱着试试看的心态去人社局咨询，填了一堆表、找了担保人，两个月之后贷款批下来了，八万块，三年期，利息几乎可以忽略不计。现在他的修理店已经开了一年多，生意稳定，还请了一个学徒帮忙。

创业担保贷款是国家为了鼓励就业困难人员自主创业推出的政策性贷款，由财政提供担保基金并给予贴息。刑释人员属于就业困难人员范围，符合条件的完全可以申请。这可能是你能用到的最优惠的一笔创业启动资金。

申请创业担保贷款需要什么条件？首先你得有营业执照，已经办理了个体工商户或小微企业注册登记，正常经营。贷款是给已经起步或即将起步的创业者用的，不是空手就能申请。其次信用记录要好，除了助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款之外，你本人和配偶没有其他未还清的贷款记录，征信报告上没有严重的不良记录。征信报告可以去人民银行征信中心免费查询一次，先查一下自己的征信状态再申请。再次，经营项目要合法合规，国家明令禁止的行业不能申请。最后，一般需要提供反担保措施，比如找有稳定收入的公务员、事业单位员工作为担保人，或者用房产进行抵押。反担保是很多申请人最头疼的一关，因为刚出来的人很难找到符合条件的担保人。部分地方针对就业困难人员有免除反担保的政策，额度一般在十万以内，具体情况需要咨询当地人社部门。

申请流程是什么样的？带上身份证、户口本、营业执照、释放证明书，到当地人社局的创业担保贷款窗口或就业服务中心咨询申请。工作人员会审核你的材料，符合条件之后会推荐到合作的银行。银行再审核你的信用状况和经营情况，审核通过之后放款。整个流程从申请到放款，一般需要一到三个月。

额度和期限方面，个人创业担保贷款最高额度一般在十万到二十万之间，具体看各地政策。贷款期限一般不超过三年，到期可以一次性还本，也可以分期还。贴息政策各地不完全一样，部分地区对就业困难人员实行全额贴息，等于政府帮你付了全部利息。

有几个注意事项需要提醒。第一，贷款不是救济金，是借的钱，到期要还的。做一份详细的经营计划，确保每个月能还得上本金或利息。第二，不要通过任何中介去申请，直接去人社局窗口问，防止被骗手续费。第三，如果你的征信报告上因为历史原因有不良记录，申请之前先把记录清理干净，或者等待满足信用条件再申请。

创业担保贷款是给你创业路上的一根拐杖，不是你全部的本钱。你得先证明自己能走路，拐杖才能帮你走得更远。

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