洗钱罪：哪些行为会被认定为洗钱，家属要注意什么

玉龙

很多家属在收到刑事拘留通知书时，看到“洗钱罪”这几个字，第一反应是茫然。他们觉得洗钱是电影里黑帮通过地下钱庄转移资金的事情，自己的家人不过是帮朋友转了笔账，或者用亲戚的名义买了套房子，怎么就跟洗钱扯上了关系？但在法律上，洗钱罪的门槛比普通人的想象要低得多。它不要求行为人一定是上游犯罪的主犯，只要你明知这笔钱是犯罪所得及其产生的收益，仍然通过各种方式帮它“改头换面”，就可能构成洗钱罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。洗钱的具体行为包括：提供资金账户的；将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；跨境转移资产的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

家属需要搞清楚的第一件事是：洗钱罪的前提是“明知”这笔钱来源于特定的上游犯罪。如果你家人确实不知道他转移的资金是犯罪所得，比如他只是一个被亲戚借用银行卡的普通人，对方没有告诉他这笔钱的真实来源，那么他可能不构成洗钱罪。但如果你家人知道或者应当知道这笔钱来路不正，比如对方明说这是“捞偏门的钱”，或者金额和交易方式明显异常，他仍然提供了帮助，那就可能构成共犯。其次，家属需要搞清楚的是，洗钱罪的上游犯罪是法定列举的七类严重犯罪。只有从这七类上游犯罪——毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪——中获得的非法收益，才构成洗钱罪的对象。如果上游犯罪不属于这七类，比如你的家人替一个盗窃犯隐藏了赃款，那可能构成的是掩饰、隐瞒犯罪所得罪，而不是洗钱罪。在司法实践中，洗钱最常见的情形包括：提供资金账户供他人转移赃款；帮助他人将现金转换为房产、股票、理财产品等资产；通过多笔转账、分散转账、跨境转移等方式改变资金形态和路径；以他人名义代为持有财产。

如果家人现在因涉嫌洗钱罪被刑事拘留，你应该搞清楚以下问题：涉案资金是否真的来源于法定的七类上游犯罪，家人对资金的非法来源是否真的明知，洗钱的数额认定是否准确，是否具备自首、退赃等从轻情节。尽快委托专业刑事律师介入，洗钱罪案件的核心争议点通常是上游犯罪是否成立、主观明知是否具备、洗钱数额的计算是否准确。冷静面对现实，搞清楚他到底参与了什么，才能在法律的框架内为他争取最有利的处理。

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