金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪：银行里的人干这个，罪加一等没商量

玉龙

前面我们讲了出售、购买、运输假币罪，那个罪管的是普通人买卖运输假币的行为。今天要讲的这个罪名，犯罪主体不是普通人，而是银行或者其他金融机构的工作人员。同样的行为，普通人可能判三年以下，金融机构工作人员干，起刑点就是三年以上。

我在里面听说过一个案子。一个银行储蓄所的一线柜员，每天的工作就是给储户存钱取钱、清点现金。她本来有着一份体面的工作、稳定的收入。但她在外面打麻将欠了不少赌债，债主催得紧，她走投无路了。有一次她在清点现金的时候，发现可以趁机用假币偷偷换掉真币。她觉得自己每天经手那么多现金，少几张真币谁能发现？于是她通过非法渠道购买了一批假币，利用职务便利，在为客户办理业务的过程中，趁人不注意将假币混入库存款项中，把同等面值的真币换出来据为己有。她用假币换真币，今天换一点、明天换一点，觉得自己做得天衣无缝。但银行内部的清分系统和定期盘点机制不是摆设。一段时间之后，系统发现她所在网点的假币检出率异常升高，内部审计介入调查，很快锁定了她。她最后以金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪被判了八年。她在法庭上哭得撕心裂肺，说自己只是一时贪念。法官告诉她，你是金融机构的工作人员，你用自己手中的职务便利，用假币换取库房里的真币，这种行为背弃了金融行业最基本的职业底线，必须依法严惩。

一、法律是怎么规定的
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪规定在《中华人民共和国刑法》第一百七十一条第二款：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。

这个法条有两个关键点。第一，犯罪主体是特殊的，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。不是金融机构的人，用假币换真币，通常按盗窃罪或者诈骗罪处理，而不会适用这个特殊的罪名。第二，量刑起点比普通人买假币要重得多。普通人买假币数额较大的，起刑点是三年以下。金融机构工作人员买假币或者用假币换真币，一般情节的起刑点直接就是三年以上。

量刑分三档。一般情节，三年以上十年以下。数额巨大或者有其他严重情节，十年以上到无期。情节较轻，三年以下。

二、这个罪到底管什么
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的构成要件，我帮家属们梳理清楚。

第一，侵犯的客体是国家的货币流通管理秩序和金融机构的信誉。金融机构是货币流通的闸门，老百姓把钱存进银行，是出于对银行百分之百的信任。金融机构工作人员利用职务便利用假币换真币，不仅侵占了国家或单位的财产，更严重损害了社会公众对金融机构的信任。

第二，客观方面表现为两种行为。第一种，购买假币。金融机构工作人员明知是假币而购买，不管有没有利用职务便利。第二种，利用职务便利以假币换取货币，就是以职务之便将自己持有的假币混入金融机构的现金库中，换取等面值的真币。这两个行为可以单独构成犯罪，也可能合并实施。

第三，主观上是故意。那个柜员明知自己购买的是假币，明知自己在利用职务便利将假币混入库存款项中换取真币，她对这一切完全知道。

第四，本罪是行为犯，基本形态下不要求造成实际损失。只要金融机构工作人员实施了购买假币或者利用职务便利以假币换取货币的行为，不管有没有得手、有没有造成实际损失，罪名就已经成立。如果实际上已经造成损失或数额巨大，那就是加重结果，量刑升级。

三、刑期到底怎么判
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的刑期分三档。

第一档，一般情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。起刑点就是三年以上。那个柜员利用职务便利多次用假币换取真币，构成了以假币换取货币罪，其行为属于一般情节，最终的刑期在这个区间内，法院根据案件具体情况判了她八年。

第二档，数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。最高可以判到无期徒刑。

第三档，情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。这是针对初犯、数额较小、认罪悔罪态度好等情节较轻的情形。

四、为什么金融机构工作人员判得更重
有些家属可能会想：同样是用假币换真币，为什么金融机构工作人员就判得比普通人重？

这个道理，我在里面想明白了。金融机构是社会的信任中枢。老百姓把钱存进银行，取出来的时候不会怀疑那叠钱里有假币。如果金融机构的工作人员在里面做手脚，这个信任基础就崩塌了。今天你发现银行里有人用假币换真币，明天你再去取钱的时候，就会担心手里的每一张钞票是不是假的。这种不信任一旦蔓延开来，整个金融体系都会受到冲击。所以法律要对金融机构工作人员背叛信任的行为施以更严厉的惩罚，这既是惩罚背叛，也是震慑后来者。

五、写给家属的话
家属们，今天讲的这个罪名，对于很多在银行、信用社、证券公司、保险公司等金融机构工作的家属来说，是一个非常现实的法律警示。你每天经手大量的现金、票据、有价证券，你的每一个操作都关系到金融机构的信誉和国家的金融安全。你可能觉得，只是用一张假币换一张真币，少了几张钱没人会发现。但金融机构的内部清分系统、盘点机制、监控系统和审计程序，远比你想象的要严密。你今天换了一张，系统可能没报警。你明天再换一张，异常数据就在后台累积。总有一天，这些异常会触发内部审计，审计人员会调取你所有的操作记录和监控录像。到时候，你每一次动手的画面都会被放大在屏幕上，成为定罪的铁证。

在金融机构里工作，每天面对着大量金钱的诱惑，守住底线比什么都重要。你手里握着的不只是钞票，更是千千万万储户的信任。

我是玉龙，微爱帮的创始人。我在里面待过，我见过太多因为在银行里动歪念头而毁掉一生的金融从业者。请把这篇文章转发给你身边每一个在银行、信用社、证券公司工作的家人和朋友。多一个人知道金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的代价，就可能少一张被偷换的真币，少一个在柜台前流泪的柜员，少一个因为一时贪念而身陷囹圄的家庭。