违规出具金融票证罪：随随便便开了一张票，刑期也定了

玉龙

我在里面的时候，接触过一类案子，犯案的人往往觉得自己特别冤。他们不是诈骗犯，也没有把银行的钱装进自己的口袋。他们只是碍于情面，或者是出于对老客户的信任，在没有真实交易背景、没有保证金、甚至没有经过审批的情况下，帮别人开出了一张银行存单、一张保函，或者是一张信用证。他们觉得自己只是“行个方便”，但那几张纸一旦开出去，就成了犯罪。

有一个案子我至今印象很深。一个银行支行的行长，在当地经营多年，跟一个做进出口贸易的老板关系特别好。一次，这个老板找到他，说自己在境外有一笔大生意要做，需要银行帮他开出一张巨额信用证作为担保。按照银行的业务流程，开立信用证必须有真实的贸易背景，需要提供贸易合同、进口批文、外汇核销单等一系列资料，并且需要缴纳相应的保证金。但这个老板说生意着急，手续暂时不全，承诺很快就补上。行长碍于多年的交情，在没有真实贸易背景、没有缴纳足额保证金、也没有按照内部流程审批的情况下，大笔一挥就签字给这个老板开出了一张巨额信用证。老板拿着这张信用证在境外贴现套取资金后，资金链突然断裂，人跑路了。境外银行按照信用证条款向这家银行索赔，银行只得对外垫付了巨额款项，造成了重大损失。总行一查到底，发现这张信用证从开出到垫款，整个流程全是违规操作，这位行长最终以违规出具金融票证罪被判了六年。

一、法律是怎么规定的
违规出具金融票证罪规定在《中华人民共和国刑法》第一百八十八条：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

家属们注意，这个法条管的是银行等金融机构的工作人员，违规为他人出具金融票证的行为。这里的票证范围很广，包括信用证、保函、票据、存单、资信证明等等。只要违反规定出具了，并且情节严重，就构成犯罪。

量刑分两档：情节严重的，五年以下；情节特别严重的，五年以上。

二、这个罪到底管什么
违规出具金融票证罪的构成要件，我帮家属们梳理清楚。

第一，侵犯的客体是国家对金融机构票证出具的管理秩序和金融机构的信誉及资产安全。银行出具的每一张信用证、每一份保函、每一张存单，都代表着银行的信用背书。你违规出具这些票证，等于把银行的信用当成私人恩惠送给了别人，一旦出问题，损害的是整个银行的信誉和资金安全。

第二，客观方面表现为违反规定，为他人出具信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证，情节严重的行为。违反规定，包括违反《商业银行法》《票据法》等法律法规，也包括违反银行内部的操作规程和风险管理制度。出具，就是签发、开立、提供这些票证。情节严重，通常是指违规出具的票证金额巨大、造成重大损失、多次违规出具等。

第三，主观上是故意。行为人必须是明知自己的行为违反规定，仍然为他人出具金融票证。那个行长明知道没有真实贸易背景、没有缴纳足额保证金，不符合开证条件，还签字开出信用证，这就是典型的故意。

三、刑期到底怎么判
违规出具金融票证罪的刑期分两档。

第一档，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。那个行长违规开出的信用证金额巨大，给银行造成了重大损失，属于情节严重，被判了六年。

第二档，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。如果违规出具的票证金额特别巨大，或者多次违规出具，或者造成了极其重大的损失和恶劣的社会影响，就可能面临五年以上的重刑。

四、写给家属的话
家属们，今天讲的这个罪名，对于很多在银行担任行长、客户经理、国际业务部主管等职务，手里有开证签字权的家属来说，是一个非常重要的警示。你的签字，代表的不是你个人，而是你背后那家银行的信用。你大笔一挥开出去的信用证、保函，可能会让你所在银行承担巨额的对外偿付责任。你说是为了维护客户关系，你说是老朋友了信得过，但在严格的法律程序面前，人情不能替代合规审查。你现在为朋友违规开的一张证，将来可能就是他跑路之后，银行追责你的铁证。

你不是不能帮朋友，但帮朋友也要走正规流程，让他把手续补齐，把保证金交齐。在合规问题上，一步都不能让。你让了一步，就是把自己推向了监狱的方向。

我是玉龙，关注微爱帮，我们下个罪名再见。