洗钱罪：想把黑钱洗白，越洗越黑，最后洗掉的是你自己

玉龙

从这一篇开始，我们进入破坏金融管理秩序罪这一节里最后一个，也是最广为人知的一个罪名——洗钱罪。这个罪名管的是通过各种手段把上游犯罪所得的非法收益进行掩饰、隐瞒，让黑钱看起来像合法收入的行为。

我在里面听说过一个案子。一个人在外面的时候跟毒品犯罪团伙有密切往来，那些毒贩通过贩毒赚了大量的现金，但这些现金没有办法直接存入银行，也无法在正常的经济活动中使用，一存一动都会触发大额交易和可疑交易的监管预警。他专门为这些毒贩提供洗钱服务。他注册了好几家空壳公司，把这些毒品犯罪所得的现金拆分成很多笔小额款项，通过空壳公司的账户进行复杂的转账和流转，一部分伪装成公司的营业收入，一部分通过购买理财产品、投资股票、购买房产等方式变现转移。几年下来，他帮毒贩洗白了上亿元的毒资。后来公安机关在打击上游毒品犯罪的过程中，通过资金追踪锁定了他的空壳公司网络，他被以洗钱罪立案。最后他被判了八年，并处罚金，所有涉案资金和资产全部被没收。

他在法庭上说，他又没有贩毒，他只是帮忙处理了一些资金。法官的回答是，你明知这些资金是毒品犯罪所得，仍然提供账户、转换形式、协助转移，帮助毒贩掩饰毒资的来源和性质。你就是洗钱罪的正犯。

一、法律是怎么规定的
洗钱罪规定在《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

这个法条明确列了洗钱罪的七类上游犯罪：毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。只有为这七类犯罪所得洗钱，才构成洗钱罪。如果上游犯罪是其他类型犯罪，则可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪等其他罪名。

量刑分两档。一般情节，五年以下。情节严重，五年到十年。

二、这个罪到底管什么
洗钱罪的构成要件，我帮家属们梳理清楚。

第一，侵犯的客体是国家的金融管理秩序和司法机关追究犯罪的正常活动。洗钱行为使上游犯罪所得披上合法外衣，切断了资金与犯罪行为的关联，增加了司法机关追查和打击上游犯罪的难度。

第二，客观方面表现为为法定的七类上游犯罪所得及其收益，实施掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。法条列举了五种具体方式：提供资金账户，就是用自己的账户为上游犯罪分子接收和转移资金；协助转换财产形式，就是把现金变成金融票据、有价证券、理财产品、房产等；协助转移资金，就是通过各种转账方式让资金在不同账户之间流转；协助汇往境外，就是把犯罪所得汇到境外银行账户；其他方法，包括通过典当、拍卖、购买彩票、投资实体产业等方式洗白资金。那个人帮毒贩注册空壳公司、拆分现金入账、购买理财产品和房产，就使用了法条中的多种洗钱方式。

第三，主观上是故意，并且必须是明知是法定的七类上游犯罪所得而仍然为其掩饰、隐瞒。认定明知不要求行为人确切知道上游犯罪的具体细节，只要根据客观情况能够推定其应当知道资金来源异常即可。

第四，本罪是行为犯。只要实施了上述洗钱行为，不管有没有成功洗白、有没有实际转移，罪名就已经成立。

三、刑期到底怎么判
洗钱罪的刑期分两档。

第一档，一般情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

第二档，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

那个人帮毒贩洗白上亿元毒资，属于情节严重，被判了八年。

四、写给家属的话
家属们，今天讲的这个罪名，对于很多在外面开公司、做投资、做财务代理、做跨境支付服务的家属来说，是一个极其重要的法律红线。你可能被人找到，对方说有些资金需要通过你的账户走一下，会给你手续费。你可能觉得，反正钱不是我的，我只是帮忙转一下账，又不知道这些钱到底是不是犯罪得来的。

我今天就把这条红线清清楚楚地划给你：只要你明知或者应知资金来源异常，仍然提供账户、协助转移、转换形式，你就可能构成洗钱罪。你说我不知道这是毒品犯罪的钱、我不知道这是贪污的钱——法律上的明知不要求你百分之百确定，只要根据客观情况能够推定你应该知道就足够了。你收了高额的转账手续费，对方让你用虚假合同配合转账，对方要求你拆分多笔规避大额交易监控——这些反常操作本身就足以证明你是明知的。

洗钱罪的上游犯罪都是严重刑事犯罪。你帮他们洗白资金，就是在帮犯罪分子巩固犯罪成果、逃避法律制裁。你不是在提供金融服务，你是在参与犯罪。

不要为了赚那点手续费，把自己洗进监狱。

我是玉龙，微爱帮的创始人。我在里面待过，我见过太多因为帮人洗钱而毁掉一生的金融从业者和公司经营者。请把这篇文章转发给你身边每一个做投资、做财务代理、做跨境支付的家人和朋友。多一个人知道洗钱罪的代价，就可能少一个被用来拆分黑钱的空壳账户，少一个被用来洗白毒资的理财产品，少一个因为洗钱而身陷囹圄的家庭。