信用证诈骗罪：国际贸易中的骗局，骗来的是国际刑警的追查

玉龙

前面我们讲了票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪，今天要讲的这个罪名，和国际贸易、跨境支付密切相关——信用证诈骗罪。

我在里面听说过一个案子。一个做进出口贸易的公司老板，在国际贸易圈混了多年，对信用证结算的流程非常熟悉。有一段时间他的公司资金链极度紧张，急需一笔巨款来维持运转。他想起信用证这一国际贸易结算工具，只要银行见到符合信用证条款的单据就必须付款，不论背后的贸易是否真实。于是他精心设计了一个骗局。他找了一家境外关联公司作为出口方，伪造了一整套虚假的进口贸易单据，包括商业发票、提单、装箱单、质检证书等等，单据上的货物数量、金额和装运信息全是他一手编造的。他拿着这些假单据向开证行申请开立远期信用证，声称要从境外进口一批大宗商品。银行审核单据表面无误后，按照信用证条款向境外关联公司支付了信用证项下的货款。这笔巨款在境外被他转出后迅速分散转移，而他根本没有进口什么大宗商品，货物根本不存在。他利用这套假贸易背景和假单据，连续套取了数家银行的信用证款项，总金额高达数千万元。后来银行在贷后管理中发现该批货物始终未到港报关，一查到底才发现了整个骗局，向公安机关报案。他被以信用证诈骗罪判了无期徒刑。

他在法庭上还在狡辩说，钱是银行付的，他只是暂时周转不开。法官的回答是，你从编造贸易背景的那一刻起，每一步都是精心设计的骗局。你骗的是银行的信用证，损害的是整个国际贸易的信用根基。

一、法律是怎么规定的
信用证诈骗罪规定在《中华人民共和国刑法》第一百九十五条：有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；（二）使用作废的信用证的；（三）骗取信用证的；（四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。

这个法条列举了四种信用证诈骗的具体行为方式。使用伪造变造的信用证或附随单据文件，使用作废的信用证，骗取信用证，以及其他方法。

量刑分三档。一般情节，五年以下。数额巨大或者有其他严重情节，五年到十年。数额特别巨大或者有其他特别严重情节，十年以上到无期。

二、这个罪到底管什么
信用证诈骗罪的构成要件，我帮家属们梳理清楚。

第一，侵犯的客体是信用证管理秩序和金融机构的财产权益。信用证是国际贸易中最重要的结算工具，其核心原则是单单相符、单证相符即付款。你利用这一原则进行诈骗，破坏了整个国际贸易的信用体系。

第二，客观方面表现为使用法定的诈骗方法进行信用证诈骗活动。那个人伪造全套进口贸易单据，包括商业发票、提单、装箱单等附随单据，向银行申请开立信用证并成功套取银行付款，就是典型的使用伪造变造的信用证附随单据进行诈骗的行为。他编造根本不存在的进口贸易背景，骗取银行开立信用证，同时又构成了骗取信用证的行为。

第三，主观上是故意，并且必须具有非法占有的目的。那个人从头到尾就是在编造假贸易、造假单据、骗银行付款，非法占有的目的非常明确。

第四，本罪是行为犯。只要实施了信用证诈骗行为，不管有没有成功骗到钱、有没有造成损失，罪名就已经成立。如果骗到了钱且数额特别巨大，那就是量刑升级的问题。

三、刑期到底怎么判
信用证诈骗罪的刑期分三档。

第一档，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。注意这一档不要求数额较大，只要实施了行为就入罪。

第二档，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

第三档，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

那个人信用证诈骗金额高达数千万元，数额特别巨大，且多次骗开信用证、编造多套虚假贸易背景，情节特别严重，被判了无期徒刑。

四、写给家属的话
家属们，今天讲的这个罪名，对于很多做国际贸易、做跨境结算、开立信用证的家属来说，是一个极其重要的法律红线。你可能会因为资金周转困难，动起用虚假贸易背景套取银行信用证资金的念头。你觉得，反正银行只看单据表面是否相符，只要把单证做得天衣无缝，钱就能到手。

我今天就把这条红线清清楚楚地划给你：信用证诈骗罪的行为犯，不需要骗到钱才入罪，只要实施了诈骗行为最低就是五年以下有期徒刑。数额特别巨大或者有其他特别严重情节，十年起步，最高无期。你编造的每一张假提单、每一份假发票，都会在银行的风控系统和公安机关的跨国追查中被一一核实。你骗走的信用证款项，会在国际刑警和各国执法机构的协作下被追查到底。

国际贸易靠信用证的信用来运转，你用假单证去破坏这份信用，法律会给你最严厉的惩罚。

我是玉龙，微爱帮的创始人。我在里面待过，我见过太多因为信用证诈骗而毁掉一生的外贸企业主。请把这篇文章转发给你身边每一个做国际贸易、做信用证结算的家人和朋友。多一个人知道信用证诈骗罪的代价，就可能少一张被伪造的提单，少一笔被骗开的信用证，少一个因为信用证诈骗而身陷囹圄的家庭。