她替“狱友”保管了一张银行卡，差点成了洗钱帮凶

玉龙

李春燕的丈夫王某因聚众斗殴罪被判处三年有期徒刑，关押在省内的一所监狱。丈夫在里面表现不错，和同监舍的一个狱友张某处得很好。张某比王某大几岁，在监狱里经常照顾王某，教他干活、帮他带饭、在他情绪低落的时候安慰他。王某每次打电话都会跟李春燕提起张某，说这个人够义气，“等我出去了得好好谢谢他”。

张某比王某早出狱八个月。出狱后不久，张某就联系了李春燕，说自己在里面受了她丈夫很多照顾，一定要当面感谢。张某请李春燕吃了一顿饭，席间不停地夸王某是个好人，说在里面从来没有跟任何人红过脸，这样的朋友值得交一辈子。李春燕对张某的印象很好，觉得丈夫没有交错人。

吃完饭，张某提出一个请求。他说自己刚出来，在外面做一点小生意，需要走账，但自己的银行卡因为服刑期间长期未使用被冻结了，正在办理解冻手续，需要一段时间。他想借用李春燕的银行卡，先走几笔账，等自己的卡解冻了就还给她。作为感谢，他每个月会给李春燕一千元的“保管费”。

李春燕犹豫了一下。她不太懂这些东西，但觉得张某是丈夫的好兄弟，又在里面帮过丈夫那么多忙，借一张银行卡应该没什么问题。张某强调说：“我只是走一下账，不犯法的。钱都是正规生意的钱，你放心。”李春燕把自己一张很久没用过的银行卡交给了张某，还把密码也告诉了他。那张卡里本来就没有多少钱，她想着“反正也没钱，借就借了”。

一个月后，张某给她转了一千元。李春燕心里那点不安消失了——人家是讲信用的。第二个月，张某又转了一千元。一切都很顺利，直到第三个月。

李春燕的手机收到了一条银行短信，说她名下的那张银行卡因为“涉及电信诈骗案件”，已被公安机关冻结。她还没来得及反应，又收到了另外两家银行发来的短信，说她名下的其他银行卡也被采取了限制措施。她的工资卡不能用了，她存定期的卡也不能用了。

她慌了，连忙联系张某。张某的电话打不通，微信被拉黑。她又联系丈夫，丈夫说他也联系不上张某，监狱那边的人说张某出狱后就没有再跟任何人联系过。李春燕这才意识到，那张银行卡里进出的资金，不是什么“生意走账”，而是电信诈骗团伙的赃款。张某是诈骗团伙的一员，专门负责收集他人银行账户用于洗钱。他接近王某、讨好王某、请李春燕吃饭、承诺给她保管费，全部都是为了那一个目的——拿到一张可以用来洗钱的银行卡。

李春燕被公安机关传唤了。办案人员问她为什么把自己的银行卡借给别人，她说“我不知道是犯罪”。办案人员说：出借银行账户本身不一定构成犯罪，但如果账户被用于违法犯罪活动，账户所有人需要承担相应的法律责任。即使你本人没有参与诈骗，你的账户被用于洗钱，你的信用记录会受到严重影响，名下的其他账户会被限制使用，五年内不得新开户。如果你是公职人员或在敏感行业工作，这件事还可能影响你的职业资格。

李春燕最终没有被追究刑事责任，因为证据不足以证明她“明知”账户被用于犯罪。但她的生活已经受到了严重影响。工资卡被冻结后，她不得不去公司财务申请现金发薪，每月都要跑一趟财务科，被同事问来问去。她想办一张新卡，银行系统显示她是“涉案账户人员”，拒绝为她办理。她想贷款买一辆电动车，被拒绝了。她想给自己买一份商业医疗保险，被拒绝了。

她丈夫王某在得知这件事后，情绪一度非常低落。他觉得自己害了妻子——如果不是他在里面认识了张某，如果不是他把张某说成是“好兄弟”，妻子也不会那么轻易地把银行卡借出去。管教告诉他，监狱里的“友谊”，很多是在特殊环境下形成的生存策略，出了那道围墙，这些关系的性质可能会彻底改变。不要把自己在里面的“朋友”想得太好，更不要把外面的家人介绍给里面认识的人。

任何情况下，都不要将自己的银行卡、手机卡、U盾、支付账户借给他人使用。即使是亲人之间，也要保持审慎。真正合法合规的生意，不需要借用别人的账户来走账。如果一个人的生意“必须”用别人的账户才能做，那这个生意的合法性本身就值得怀疑。而一旦你的账户被用于违法犯罪活动，你将面临信用惩戒、账户冻结、甚至刑事追责的风险。一千元的“保管费”，远不足以弥补这些代价。

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