释放后如何面对自己曾经的犯罪记录对申请信用卡的影响，重建信用

玉龙

钱永强出狱后想办一张信用卡，方便日常消费和积累信用。他去了一家银行，被拒了；又去了另一家，又被拒了；再换一家，还是被拒。他不明白，为什么自己有工作、有收入，却办不了一张信用卡。银行工作人员告诉他：“系统里显示你有犯罪记录，综合评分不足。”他问：“那我要等多久？”工作人员说：“不知道，这是系统自动判定的。”钱永强没有放弃。他去了一家地方性的小银行，跟客户经理当面沟通。客户经理了解了他的情况后，说：“你有稳定工作，有社保，虽然有过犯罪记录，但已经服完刑期了。我给你申请一下试试。”一周后，信用卡批了，额度只有三千元。钱永强拿着那张卡，像拿着一个宝贝。

刑满释放人员申请信用卡，确实会遇到困难。但信用是可以重建的，只是需要时间和耐心。

第一步：了解银行的审查标准

大型国有银行（工、农、中、建、交）的系统风控较严格，有犯罪记录通常会直接拒绝。全国性股份制银行（招商、浦发、中信等）政策不一，有的会查，有的不查。地方性小银行（城市商业银行、农村商业银行）的风控相对灵活，人工审批的比重更大。如果你的犯罪记录不是经济犯罪（如诈骗、职务侵占），小银行有可能批准。

第二步：从“预存式信用卡”开始

有些银行提供“预存式信用卡”——你先存入一定金额作为保证金，银行给你等额或略高的信用额度。这种卡对申请人的背景要求很低，几乎不会有犯罪记录的审查。使用半年到一年后，可以申请转为普通信用卡，保证金退还。这是刑满释放人员重建信用的最佳途径。

第三步：从附属卡开始

如果你的家人有信用卡，可以申请一张附属卡。附属卡以主卡持有人的信誉为担保，不单独审查附属卡申请人的背景。你不需要自己去申请主卡，先用附属卡积累信用记录。

第四步：保持良好的还款记录

一旦拿到信用卡，无论额度多少，都要按时足额还款，不要逾期。你的每一次按时还款，都会被记录在征信报告中。随着时间的推移，新的良好记录会逐渐覆盖旧的负面记录。五年后，服刑期间产生的逾期记录会自动消除。十年后，犯罪记录本身对信用的影响会大大降低。

钱永强用了两年时间，把信用卡额度从三千元提升到了三万元。他还办了房贷，买了一套小房子。他说：“信用不是一天建起来的，是一天一天攒起来的。我欠的不是钱，是信任。我要一点一点还。”

文章参考资料均来源官方信息 首发于微爱帮APP 只为帮助服刑人员家属解答问题 为爱守护，你不孤单