票据诈骗罪：一张废纸换来的财富，跟纸一样脆弱

玉龙

前面我们讲了贷款诈骗罪，今天要讲的这个罪名，和金融票据直接相关——票据诈骗罪。这个罪管的是利用汇票、本票、支票等金融票据进行诈骗活动的行为。

我在里面听说过一个案子。一个人在商场上混了很多年，对各种票据的流转规则非常熟悉。有一段时间他手头非常紧张，急需一大笔资金。他想起自己曾经见过几张银行的承兑汇票，知道票据贴现可以在银行拿到钱。于是他通过各种渠道购买了伪造的银行承兑汇票，票面金额高达好几百万元。他拿着这些伪造的银行承兑汇票找到一家急需资金的贸易公司，对老板说急需现金周转，愿意以低于票面金额的价格将汇票转让，对方可以拿去银行贴现赚差价。贸易公司老板看到票据上有银行的承兑印章，觉得万无一失，就用自己的资金买下了这几张伪造的汇票。等到贸易公司去银行贴现时，银行系统比对发现票据的防伪特征异常，确认是伪造票据，立刻报警。那个人最终被抓获归案，以票据诈骗罪被判了十二年。

他在法庭上还在狡辩，说他自己也是被人骗了，不知道那些票据是假的。但公安机关早已查明他购买伪造票据的全部证据链条，他明知道票据是假的，还拿去骗贸易公司的钱，主观诈骗故意非常明确。

一、法律是怎么规定的
票据诈骗罪规定在《中华人民共和国刑法》第一百九十四条第一款：有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

这个法条列举了五种票据诈骗的具体行为方式。使用伪造变造的票据，使用作废的票据，冒用他人的票据，签发空头支票或者印鉴不符的支票，签发无资金保证的票据。

量刑分三档。数额较大，五年以下。数额巨大或者有其他严重情节，五年到十年。数额特别巨大或者有其他特别严重情节，十年以上到无期。

二、这个罪到底管什么
票据诈骗罪的构成要件，我帮家属们梳理清楚。

第一，侵犯的客体是金融票据管理秩序和他人财产权益。票据是金融交易的重要工具，国家对票据的签发、背书、承兑、付款都有严格的管理规定。利用票据进行诈骗，直接破坏了票据的信用基础。

第二，客观方面表现为使用法定诈骗方法进行金融票据诈骗活动，数额较大的行为。那个人明知是伪造的银行承兑汇票而使用，将其转让给贸易公司套取资金，就是典型的票据诈骗行为。

第三，主观上是故意，并且必须具有非法占有的目的。行为人必须是明知票据是假的、作废的、冒用的，仍然将其用于骗取财物。

第四，必须是数额较大才构成犯罪。个人进行票据诈骗数额在一万元以上的，属于数额较大。十万元以上的，属于数额巨大。五十万元以上的，属于数额特别巨大。

三、刑期到底怎么判
票据诈骗罪的刑期分三档。

第一档，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

第二档，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

第三档，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

那个人使用伪造的银行承兑汇票诈骗金额高达数百万元，属于数额特别巨大，被判了十二年。

四、写给家属的话
家属们，今天讲的这个罪名，对于很多手里有票据、做贸易结算、搞承兑贴现生意的家属来说，是一个极其现实的法律风险。你可能会因为资金周转不开，被人推销各种来路不明的低价票据。你可能会觉得，反正票据上有银行的承兑印章，拿去贴现或者转让，钱到手就行。

我今天就把这条红线清清楚楚地划给你：明知是伪造、变造、作废的票据而使用，最低五年以下有期徒刑。数额特别巨大的，十年起步，最高无期。你拿着假票去骗别人，你以为是借鸡生蛋，其实是自掘坟墓。

在票据生意里，来路不明的票、价格异常低的票、手续不齐全的票，都要打起十二分警惕。不要因为贪图一时的便宜，把自己送进监狱。

我是玉龙，微爱帮的创始人。我在里面待过，我见过太多因为使用伪造票据而毁掉一生的生意人。请把这篇文章转发给你身边每一个做贸易、做票据、做贴现的家人和朋友。多一个人知道票据诈骗罪的代价，就可能少一张被使用的假汇票，少一个被票据骗局坑害的企业，少一个因为票据诈骗而身陷囹圄的家庭。