释放后如何面对“案底”对保险的影响，这些险种你要注意

玉龙

周志强出狱后想给自己买一份医疗保险。他咨询了几家保险公司，在填写投保单时，有一栏“是否曾被刑事处罚”。他如实填写了“是”。几家保险公司都拒绝了他的投保申请。他不明白，为什么坐过牢的人连保险都不能买？是不是保险公司歧视他？

刑满释放人员在购买保险时，确实会遇到一些困难。但并非所有险种都受限，了解其中的规则，可以帮助你做出合适的选择。

人身保险（寿险、重疾险、医疗险）

这类保险在投保时，保险公司会询问被保险人的职业、健康状况、是否有违法犯罪记录等。对于有犯罪记录的人，保险公司可能会拒保、加费承保、或者除外责任承保（即对与犯罪相关的某些风险不赔）。但注意，不是所有保险公司都会拒保。不同公司的核保政策不同，有的公司对犯罪记录的容忍度较高。建议同时咨询多家保险公司，选择核保结果最有利的一家。此外，犯罪记录的影响会随时间衰减。如果你出狱已经超过五年，且没有新的违法犯罪记录，很多保险公司会接受标准承保。

意外险

意外险通常不询问犯罪记录。因为意外险保障的是“意外事故”，与投保人的主观行为无关。即使你有犯罪记录，只要你不是在从事违法犯罪活动时发生意外，保险公司一般不会拒赔。意外险的保费较低，投保门槛也低，建议优先购买。

车险

购买车险不需要提供无犯罪记录证明。车险的核保依据主要是驾驶人的驾龄、违章记录、出险记录，与犯罪记录无关。如果你有交通肇事罪或危险驾驶罪的记录，可能会影响你的驾驶证状态，但不影响你购买车险。

社保（医疗保险、养老保险）

社保不是商业保险，是政府提供的基本保障。刑满释放人员与普通公民一样，可以正常参加社保。不需要提供无犯罪记录证明。出狱后，尽快办理社保参保手续。社保中的医疗保险可以报销医疗费用，养老保险决定你退休后的收入。不要因为商业保险被拒就放弃社保。

被拒保后怎么办

如果多家保险公司都拒绝承保，可以考虑购买“税优健康险”。这是一种政府推动的政策性保险，保险公司不得因投保人有犯罪记录而拒保。虽然保障范围不如普通商业保险全面，但总比没有保险好。此外，部分地区的惠民保项目也对所有居民开放，不问既往病史，也不问犯罪记录。保费低、门槛低，建议关注当地政策。

周志强最终通过当地医保局参加了城乡居民医保，又通过单位参加了工伤保险。他没有买到商业医疗保险，但至少有了基础保障。他说：“我不能挑，有什么就买什么。总比什么都没有强。”

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